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与从头开始您的业务概念相比，获得特许经营权有很多优势。通常，特许人会为您提供成功所需的工具，因为这也符合他们的最大利益，您的努力蓬勃发展。 但是，获得特许经营权时的一个主要考虑因素是所需的投资。 小型食品亭特许经营权的初始投资 可能在 PHP 50,000 到 PHP 2,500,000 之间，而大牌快餐店的特许经营成本可以让您回到 PHP 3,000,000 以上。 如果您足够幸运，或者如果您选择的特许经营权足够小，您可能有足够的个人资金来推动这项工作。在大多数其他情况下，特许经营贷款可能是您的最佳选择。
一目了然：菲律宾最好的特许经营业务贷款
1. 特许经营贷款特许经营贷款 | 贷款额度 | 贷款期限 | 利率 | UCPB BizEasy 特许经营贷款（无抵押 | 定期贷款） | 最低 PHP 100,000 | 最高 1,000,000 菲律宾比索。 | 从 12、24 或 36 个月中选择。 | 在这里使用他们的计算器。 | 安全银行特许经营贷款（无担保|定期贷款） | 最低 PHP 500,000 | 最高 PHP 5,000,000 | 12、18、24 和 36 个月 | 1.40% 至 1.85% | Blend.ph 特许经营贷款（无抵押|定期贷款） | 最低 PHP 50,000 | 最高 PHP 2,000,000 | 12 至 36 个月 | 2% |
2. 其他商业贷款商业贷款 | 贷款额度 | Radiowealth Finance Co. 商业贷款 | PHP 10,000 – PHP 3,000,000 | 维达利亚小企业定期贷款 | PHP 10,000 – PHP 100,000 | 花旗银行个人贷款 | PHP 100,000 – PHP 2,000,000 | Esquire 非抵押商业贷款 | PHP 100,000 – PHP 10,000,000 | 第一圈循环信贷额度 | PHP 250,000 – PHP 5,000,000 | 中国信托中小企业商业贷款 | PHP 500,000 – PHP 70,000,000 | 中国信托中小企业循环信贷额度 | PHP 500,000 – PHP 70,000,000 | BDO中小企业定期贷款 | PHP 1,000,000 – PHP 20,000,000 | BDO SME 就绪检查 | PHP 1,000,000 – PHP 20,000,000 | PSBank 中小企业定期贷款，优惠回扣 | PHP 500,000 – PHP 2,000,000 |
资助您的特许经营权的不同方式1. 个人资金或自筹资金为任何商业活动（包括特许经营权）提供资金的最直接方式是使用您的资金。这是最快的方式，但也是为您的企业融资的风险更大的方式之一。如果你不能很好地管理你的开支，你可能会吃掉你支付生活费用所需的钱，给你的个人和家庭生活带来很大的压力。 另一方面，使用您的资金可以让您更好地控制业务，因为您可以全面了解您还剩下多少资金来为您的业务提供资金。它还迫使您管理您的财务，包括您的业务和个人开支。 无论如何，如果您有足够的个人储蓄来支付您的特许经营费用以及您的生活费用和应急资金所需的费用，那么这是一个可行的选择。 2. 朋友和家人的投资另一种为特许经营融资的常见方式是向家人或朋友寻求投资或贷款。与他们做生意的一些最显着的优势是，您可能会比任何金融机构更快、更优惠的利率和可管理的付款条件获得贷款。缺点是您可能会给与家人和朋友的关系带来风险和压力，尤其是在您无法偿还或您的业务变得更糟的情况下。 您必须将其视为正式的商业交易，以避免这种情况。起草一份文件或协议合同，说明您从朋友和家人那里获得的投资或贷款的详细信息和条款。提出一份清晰的商业计划，并解释他们可能面临的风险，以避免将来给你们的关系造成压力。 3. 特许经营贷款一些银行和私人贷方提供迎合特许经营权的特殊商业贷款方案，恰当地称为特许经营贷款。通常，获得特许经营贷款比传统的期限或信用额度商业贷款更容易。这是因为金融机构向拥有成功记录的特许经营权支持的企业提供贷款的风险较低。 这也对您有用，因为获得特许经营贷款的机会要高得多，而无需提供抵押品作为担保，从而降低您的整体风险。 4. 来自私人贷方和商业银行的其他商业贷款
银行和私人贷方还提供各种其他“非特许经营”商业贷款选择，包括定期贷款和信用额度贷款，如果您无法偿还，这些贷款可能需要也可能不需要抵押品作为贷款的担保。
- 与私人贷方相比，银行贷款通常具有更便宜的利率、更高的贷款限额并且没有隐藏费用。他们通常需要更多的文件和更严格的贷款要求。
- 另一方面，私人贷方需要的文件更少，最低贷款要求也更低。它们通常是一种更快、更容易获得贷款的方式，但通常以私人贷方施加的更高利率为代价。
更新的菲律宾特许经营贷款清单
1. UCPB BizEasy 特许经营贷款（无抵押|定期贷款）
如何为您的特许经营业务获得贷款
一个。最适合：资助较小的特许经营权，例如食品和饮料亭、水站、墨水站和金融服务特许经营权。 湾。贷款金额：最低 PHP 100,000 | 最高 1,000,000 菲律宾比索。贷款金额最高可达总投资成本（特许经营费、建设成本和其他资本支出）的 60%。 C。贷款期限：选择 12、24 或 36 个月的贷款期限。贷款必须与特许经营协议共同终止（同时终止）。 e. 资格要求： - 中小企业分类
- SEC或DTI 注册
- 菲律宾人拥有和成立的公司
- 至少 3 年的特许经营权
- 拥有至少 3 个自有和 3 个特许经营网点
- 最好是任何公认的特许经营或商业团体的成员（即菲律宾特许经营协会 和菲律宾特许经营商协会）
2.安全银行特许经营贷款（无担保|定期贷款）
如何为您的特许经营业务获得贷款
A.最适合：为小型面包店、咖啡馆、药店、肉店等中型特许经营企业提供资金。 B.贷款金额：最低 PHP 500,000 | 最高 5,000,000 菲律宾比索。 C.贷款期限：12、18、24 和 36 个月可供选择。 D.利率： 1.40% 至 1.85%，取决于贷款期限。 E. 资格要求： 申请贷款的企业必须符合以下条件： - 正式注册为在菲律宾 经营的企业；
- 必须至少经营 3 年且最近 1 年盈利；
- 必须没有超过公司月收入 40% 的未偿债务。
每笔特许经营贷款必须与企业的主要所有者挂钩；对于合伙企业/公司，这意味着： - 拥有简单多数的所有者（拥有公司最大单一股份的个人）必须提供详细信息并在贷款申请表上签字，并最终在贷款预订前成为担保协议的签署人。
- 如果多个所有者共享简单多数，则只需其中 (1) 人签署贷款。
然后，已确定的企业主将被要求： - 安全银行的现有账户（至少 6 个月的 PHP 50K ADB）或现有信用卡（任何银行；必须在申请中提供信用卡号）；
- 菲律宾永久居留权；
- 申请时至少 21 岁，贷款到期时不超过 65 岁。
3. Blend.ph 特许经营贷款（无担保 | 定期贷款）
如何为您的特许经营业务获得贷款
A.最适合：需要额外资金并希望获得 Blend.ph 任何合作伙伴品牌特许经营权的人。您可以通过以下链接查看合作伙伴品牌列表： B.贷款金额：最低 PHP 50,000 | 最高 PHP 2,000,000 C.贷款期限：12 至 36 个月。 D.利率：2%。 E. 资格要求：这些将通过在此处填写他们的贷款计算器来显示。
您可以为特许经营考虑的其他商业贷款
1. PHP 500,000 或更少的最低贷款金额- Radiowealth Finance Co. 商业贷款（贷款金额：PHP 10,000 至 PHP 3,000,000）——最适合购买从电器到卡车的特定设备。由于其 10,000 菲律宾比索的低贷款限额，提供了很大的灵活性。
- Vidalia 小型企业定期贷款（贷款金额：PHP 10,000 – PHP 100,000） - 最灵活的还款计划，包括每日、每周和双月还款选项。非常适合获得现金以购买电器等小型设备，并为食品亭和小型面包店等小型特许经营店提供资金。
- 花旗银行个人贷款 （贷款金额：PHP 100,000 至 PHP 2,000,000） - 有利于灵活性和速度。您最快可以在 24 小时内批准您的贷款。如果您需要快速现金来购买食品亭、面包店、咖啡馆和杂货店的额外库存，这是一个不错的选择。
- Esquire 非抵押商业贷款 （贷款金额：PHP 100,000 至 PHP 10,000,000）– 提供与特许经营贷款类似的灵活性，您无需提供抵押品即可获得高额贷款。
- First Circle 循环信贷额度 （贷款金额：PHP 250,000 至 PHP 5,000,000）——最适合接收采购订单和开具发票的特许经营企业。在您的贷款获批后，最快 5 天内即可在您的账户中收到款项。
- CTBC 中小企业商业贷款（贷款金额：PHP 500,000 至 PHP 70,000,000） - 最适合长期融资需求和退还其他现有贷款。非常适合大型特许经营店，例如餐厅、医疗保健特许经营店、健身房以及需要建造独立建筑或需要大量昂贵设备的大中型面包店。
- CTBC SME 循环信贷额度贷款（贷款金额：PHP 500,000 至 PHP 70,000,000）——如果您拥有一个或多个大型特许经营店，需要按需获得更多营运资金，例如杂货店和便利店，则非常理想。
2. 超过 PHP 500,000 的最低贷款额- BDO SME 定期贷款 （贷款金额：PHP 1,000,000 至 PHP 20,000,000）——最适合寻求积极扩张或希望获得多个特许经营权的中小企业。如果您需要为健身房、医疗保健特许经营权和餐厅购买昂贵的设备，这也是一个不错的选择。
- BDO SME Ready Check（贷款金额：PHP 1,000,000 至 PHP 20,000,000） - 如果您需要快速获得大量现金以增加营运资金，例如为大型杂货店和多家便利店购买大量库存，以及肉店。
- PSBank SME 定期贷款，优惠回扣（贷款金额：最低 500,000 菲律宾比索或 2,000,000 菲律宾比索，具体取决于抵押品）——贷款折扣和返利机会的最佳选择。他们的 Prime Rebate 可让您在每月到期的预付款或超额付款时获得贷款利息折扣，让您的钱为您工作。
如何为您的特许经营业务获得贷款：5 个步骤获得特许经营贷款的步骤与获得任何其他商业贷款的步骤相同。 1. 找出你真正需要的东西做一些自我分析，只借你需要的东西。您应该回答诸如“我将使用这笔贷款做什么？”之类的问题。以及“资金需求有多紧迫？” . 这样，您可以仔细考虑哪种贷款最适合您。 2. 选择适合您需求的贷方和商业贷款
一般来说，当您需要大量资金时，定期贷款是最好的。同时，信用额度贷款可用于为库存或工资等重复业务支出提供资金。 最佳选择通常取决于您的个人情况。不要急于求成，尽可能多地进行研究以找到最佳贷款选择。在此处了解不同类型的商业贷款。 3.准备必要的要求不同的银行和私人贷方可能有不同的资格和文件要求。直接与您的贷方交谈，以确保您已准备好一切。 4. 申请您的商业贷款您通常可以在贷方的相应网站上找到申请流程的详细信息。请注意，它们可能包含过时的信息。因此，如果您有任何疑虑，请联系您当地的银行或私人贷方，因为他们将最有资格为您提供帮助。 5. 您的商业贷款已获批准。下一步是什么？
询问并跟进您的银行或私人贷方联系人，以确切了解您何时可以获得资金。预计在您的贷款获批后几天内即可收到您的资金。确保您借入的任何资金仅用于您的业务，而不用于任何个人开支。
提示和警告
1. P2P借贷业务是否合法，请务必与SEC核实如果您正在与点对点贷方 (P2P) 打交道，请确保他们拥有美国证券交易委员会 (SEC) 的二级许可证。 请注意，拥有二级许可证的实体必须是贷方本身，而不仅仅是将您介绍给贷方或为您找到贷方的中间人。美国证券交易委员会在其网站上有部分授权贷方名单1，但最好直接向 SEC 询问您的潜在贷方的注册和合法性。 2. 通过执行以下操作来避免您的债务：- “预防胜于治疗”这句话也适用于债务管理。跟踪您的所有债务，并为偿还贷款留出特定预算。
- 主动跟上您的还款时间表并与您的贷方沟通。如果您提前偿还债务，一些商业贷款有资格获得折扣。另一方面，一些商业贷款会因提前还款而受到处罚。
- 最后，管理债务的最佳方法之一是确保您借入的任何资金都投资于有助于偿还债务和发展特许经营权的创收活动。
3. 维护和提高您的信誉
信誉度是一个术语，指的是您在贷方眼中是否适合获得贷款。它基于几个因素，例如您的信用和还款历史。您的信誉会直接影响您获得贷款的资格，以及您可以从贷方获得的贷款金额和利率。 您可以通过适当地管理您的财务并根据您的还款计划按时偿还债务来提高您的信誉。
经常问的问题
1. 特许经营或小型企业可以承受多少债务？有两种普遍接受的方法来确定可以接受多少债务： - 维持 0.4 或更低的负债率。一种方法是计算您的债务比率，您可以通过将总债务除以总资产来获得该比率。公式很简单：总债务÷总资产。根据经验，0.4 或更低的债务比率被认为是可取的2从风险角度。另一方面，0.6 或更高的债务比率使借贷变得更加困难。
- 维持 35% 或更低的债务收入比。另一种方法是计算您的债务与收入比率 (DTI)，即每月债务支付的总和除以每月总收入。公式是每月债务支付的总和÷每月总收入。一些贷方认为这是您贷款资格要求的一部分。例如，安全银行要求您的未偿债务不超过您企业月收入的 40%，才有资格获得特许经营贷款。一般来说，35%以下的DTI比率是有利的3.
2. 我有不良/不存在的信用记录。我怎样才能获得特许经营权的贷款？如果您有不良或不存在的信用记录，一个不错的选择是获得担保贷款。您将提供的抵押品将作为贷方的担保，并将用于在您无法偿还贷款的情况下偿还您的贷款。从那里，您可以努力提高您的信誉，以便您将来更有资格以更优惠的利率获得贷款。 3. 如果我不偿还贷款会怎样？在大多数情况下，贷款协议中规定了未能偿还公司贷款的后果。未能支付可能会导致贷款终止、可要求的全部金额加速（意味着全部贷款义务立即到期和可要求）、在已经到期的本金和利息之上应用罚款以及抵押品的止赎。 4. 我的贷款申请被拒绝了。我应该怎么办？您的贷款申请被拒绝可能是有原因的。联系您的贷方并要求解释您被拒绝的原因。这将帮助您识别问题，以便您可以在重新申请贷款之前重新组合。如果您仍然没有获得贷款批准，您可以申请条件更宽松的贷款或去其他贷方。
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发表于 2022-8-6 03:13:29
