菲律宾人的借贷增长速度超过了他们的收入增长速度，监管机构警告说，这种“失衡”可能会削弱家庭抵御经济冲击的能力，并可能造成压力，进而波及银行系统。 金融稳定协调委员会（FSCC）周一发布的2025年报告显示，2021年至2025年间，零售贷款年均增长率为15.7%，其中无担保信贷（主要由信用卡借款和工资贷款推动）增长了27.7%。 同期，家庭收入（用于消费）仅增长了 5.8%。
该委员会指出，无担保消费债务已攀升至历史新高，且增速超过整体经济增速，尽管菲律宾的家庭债务水平仍低于许多东南亚国家。
报告指出，信用卡应收款占消费贷款总额的 30.9%，仅次于住房贷款，是消费贷款中占比第二大的领域，并且在过去六年中实现了该领域最快的增长。
该委员会表示，无担保借贷的增加部分反映了人口趋势，包括年轻劳动力的增长；该委员会还指出，随着无现金支付的普及，金融包容性得到了真正的提升，这有助于更容易地获得信贷产品。
但这也表明，在低利率环境下，为了保护利润率，银行越来越重视收益更高的消费贷款产品。 总体而言，由菲律宾中央银行、财政部、保险委员会、菲律宾存款保险公司和证券交易委员会组成的金融稳定协调委员会 (FSCC) 表示，这种趋势也带来了新的偿债漏洞，需要加以监控。
该委员会的报告指出“贷款增长速度相对于收入增长速度明显过快是否会导致资产质量恶化，还有待观察。” 报告还指出：“如果不加以控制，这种失衡可能会加剧家庭对经济冲击的敏感性，并增加对银行体系造成溢出效应的可能性。” 菲律宾中央银行最新数据显示，4月份大型银行未偿消费贷款余额较上年同期增长19.6%，达到近2万亿比索。消费信贷占银行贷款总额的13.5%，高于疫情爆发前（2019年12月）的9.1%。 发出这一警告之际，政策制定者们正努力应对中东战争带来的经济后果。 评级机构穆迪警告称，如果油价上涨加剧通货膨胀，长期冲突可能会给菲律宾银行业带来压力，迫使政府进一步收紧货币政策，并削弱借款人偿还债务的能力。 展望未来，FSCC表示，银行遵守信贷风险管理和持续的监管措施，可以减轻无担保消费信贷扩张带来的风险。
目前，该委员会表示，大多数零售借款人仍在履行其还款义务。 该委员会表示：“银行加强了承保标准、投资组合审查和催收系统，并辅以数字化还款工具和灵活的还款安排，以支持借款人的还款能力。这些措施使无担保消费信贷风险保持在可控范围内。”
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